Vis dar gajus stereotipas, kad investavimas yra skirtas tik turtingiems verslininkams arba finansų sektoriaus vilkams, kurie valdo milijoninius portfelius ir dienų dienas praleidžia stebėdami monitorius su raudonais bei žaliais grafikais. Tačiau finansų ekspertai vieningai sutaria: šis požiūris yra ne tik pasenęs, bet ir žalingas jūsų asmeninei finansinei gerovei. Šiandieninės technologijos ir finansinių paslaugų demokratizacija lėmė tai, kad investuotoju gali tapti kiekvienas, turintis bent keliasdešimt eurų laisvų lėšų per mėnesį. Tiesą sakant, laukimas, kol „sukaupsite didelę sumą“, yra viena didžiausių klaidų, nes infliacija nuolat graužia grynųjų pinigų perkamąją galią, o brangiausias investuotojo turtas yra ne pinigai, bet laikas.
Kodėl neverta laukti geresnių laikų ar didesnio atlyginimo?
Daugelis pradedančiųjų daro klaidą manydami, kad investuoti verta tik tada, kai sąskaitoje guli tūkstančiai. Ekspertai pabrėžia, kad investavimo esmė yra ne pradinis kapitalas, o įpročio formavimas ir laiko veiksnys. Pradėję investuoti mažomis sumomis, jūs ne tik mokotės valdyti riziką su mažesniu emociniu krūviu, bet ir įdarbinate galingiausią finansų pasaulio jėgą – sudėtines palūkanas.
Sudėtinės palūkanos veikia sniego gniūžtės principu: jūs gaunate grąžą ne tik nuo savo įneštų pinigų, bet ir nuo anksčiau uždirbto pelno. Pavyzdžiui, jei kas mėnesį investuosite po 50 eurų su vidutine 8 % metine grąža, po 30 metų turėsite sukaupę solidžią sumą, kurios didžiąją dalį sudarys ne jūsų įmokos, o sugeneruotos palūkanos. Pradėjus tą patį procesą dešimtmečiu vėliau, norint pasiekti tą patį rezultatą, mėnesines įmokas tektų didinti kelis kartus. Todėl geriausias laikas pradėti buvo vakar, o antras geriausias laikas yra šiandien.
Pirmasis žingsnis: Finansinė higiena ir namų darbai
Prieš atsidarant vertybinių popierių sąskaitą, ekspertai rekomenduoja atlikti paprastą finansinės sveikatos patikrinimą. Investavimas visada susijęs su rizika, todėl nereikėtų rizikuoti pinigais, kurių jums gali prireikti rytoj.
- Atsikratykite „blogų“ skolų. Jei turite vartojimo kreditų, lizingų ar greitųjų kreditų su aukštomis palūkanomis (dažnai viršijančiomis 10–20 %), pirmiausia padenkite juos. Investicijų grąža retai viršija vartojimo skolų palūkanas, todėl skolų grąžinimas yra garantuota grąža.
- Sukaupkite „pagalvę“. Prieš investuojant, būtina turėti bent 3–6 mėnesių būtinųjų išlaidų dydžio fondą nenumatytiems atvejams. Tai leis jums jaustis ramiai ir neparduoti investicijų nuostolingai, jei staiga prarastumėte darbą ar sugestų automobilis.
- Nustatykite tikslą. Ar investuojate senatvei, pradiniam būsto įnašui, ar vaiko mokslams? Nuo tikslo priklauso jūsų investavimo laikotarpis ir rizikos tolerancija.
Nuo ko pradėti? Populiariausi instrumentai pradedantiesiems
Šiuolaikinės platformos leidžia investuoti į tūkstančius skirtingų priemonių, tačiau pradedantiesiems ekspertai siūlo nepasiklysti ir rinktis paprastus, laiko patikrintus ir plačiai diversifikuotus instrumentus.
1. ETF fondai (Biržoje prekiaujami fondai)
Tai yra dažniausiai rekomenduojamas pasirinkimas pradedantiesiems. Pirkdami vieną ETF vienetą, jūs iš esmės nusiperkate mažą dalelę tūkstančių įmonių akcijų. Tai suteikia momentinę diversifikaciją. Pavyzdžiui, populiariausi pasaulio ETF seka „S&P 500“ indeksą, kurį sudaro 500 didžiausių JAV kompanijų. Jei viena įmonė bankrutuoja, jūsų portfeliui tai turi minimalią įtaką, nes kitos įmonės kompensuoja praradimą.
Daugelis bankų ir finansinių technologijų įmonių (angl. fintech) siūlo vadinamuosius „investavimo planus“, kur ETF galima pirkti be komisinių mokesčių ir automatiškai, skiriant tam vos po keliasdešimt eurų per mėnesį.
2. Baltijos šalių akcijos
Norintiems investuoti arčiau namų ir gauti reguliarias pajamas, Baltijos šalių birža yra puiki vieta pradėti. Daugelis čia esančių įmonių (pavyzdžiui, energetikos ar bankininkystės sektoriuose) garsėja solidžiais dividendais. Be to, prekyba Baltijos šalių akcijomis per vietinius bankus dažnai yra nemokama arba labai pigi, kas yra svarbu investuojant mažas sumas.
3. Tarpusavio skolinimo platformos (P2P)
Tai alternatyvus investavimo būdas, kai žmonės skolina pinigus kitiems žmonėms arba verslui per specializuotas platformas. Istoriškai šis būdas generuoja aukštą grąžą (dažnai viršijančią 10 %), tačiau kartu neša ir didesnę riziką, kad paskolos gavėjas pinigų negrąžins. Pradedantiesiems patariama naudoti automatinio investavimo įrankius, kurie išskaido jūsų lėšas į šimtus mažų paskolų (net po 5 ar 10 eurų), taip sumažinant vieno nemokaus skolininko riziką.
Periodinio investavimo strategija (DCA)
Viena didžiausių pradedančiųjų baimių – „o kas, jei investuosiu prieš pat krizę?“. Ekspertai turi atsakymą į šį klausimą: naudokite periodinio investavimo strategiją, dar žinomą kaip Dollar Cost Averaging (DCA).
Šios strategijos esmė – investuoti fiksuotą sumą reguliariai (pvz., kas mėnesį gavus atlyginimą), nekreipiant dėmesio į tai, ar rinka kyla, ar krenta. Kaip tai veikia?
- Kai rinkos kyla, jūsų portfelio vertė auga.
- Kai rinkos krenta, už tą pačią fiksuotą sumą nusiperkate daugiau akcijų ar fondų vienetų pigiau.
Ilguoju laikotarpiu ši strategija išlygina pirkimo kainos vidurkį ir pašalina emocinį stresą bandant atspėti „tinkamiausią momentą“. Jums nebereikia sekti naujienų ar analizuoti grafikų – procesas tampa automatizuotas ir disciplinuotas.
Mokesčiai ir platformos pasirinkimas
Investuojant mažas sumas, mokesčiai gali tapti didžiausiu priešu. Jei investuojate 50 eurų, o bankas nuskaičiuoja 5 eurų pirkimo mokestį, jūs iškart patiriate 10 % nuostolį, kurį atidirbti rinkoje gali prireikti daugiau nei metų.
Todėl renkantis platformą būtina atkreipti dėmesį į:
- Pirkimo/pardavimo komisinius: Ieškokite platformų, kurios siūlo nemokamą prekybą ETF fondais arba taiko minimalius įkainius Baltijos biržoje.
- Sąskaitos administravimo mokesčius: Kai kurie bankai taiko mėnesinius mokesčius už vertybinių popierių saugojimą. Pradedantiesiems geriau rinktis tarpininkus be šio mokesčio.
- Mokestinę aplinką: Lietuvoje galioja 500 eurų neapmokestinamasis pelno dydis per metus (pardavus vertybinius popierius). Taip pat verta pasidomėti Investicinės sąskaitos galimybėmis, kurios leidžia atidėti mokesčių mokėjimą reinvestuojant pelną.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Kokia yra minimali suma, kurios reikia norint pradėti?
Daugelis šiuolaikinių platformų leidžia pradėti investuoti nuo 1 euro (perkant trupmenines akcijas) arba nuo 10–20 eurų investuojant į ETF fondus ar tarpusavio skolinimo platformas. Svarbiausia yra ne suma, o reguliarumas.
Ar galiu prarasti visus savo pinigus?
Investuojant į plačiai diversifikuotus instrumentus (pvz., pasaulio akcijų ETF), tikimybė prarasti visus pinigus yra artima nuliui, nes tai reikštų, kad bankrutavo tūkstančiai didžiausių pasaulio įmonių. Tačiau rinkos svyruoja, todėl laikinas investicijų vertės sumažėjimas yra normalus reiškinys. Rizika prarasti viską yra daug didesnė spekuliuojant pavienėmis akcijomis, kriptovaliutomis ar naudojant svertą.
Kiek laiko reikia skirti investavimui?
Pasirinkus pasyvaus investavimo strategiją (periodinis ETF pirkimas), investavimui užtenka skirti 15–30 minučių per metus. Jums tereikia vieną kartą susikonfigūruoti automatinį lėšų pervedimą ir pirkimą.
Ar pinigai yra „įšaldomi“? Kada galiu juos atsiimti?
Investuojant į likvidžius instrumentus (akcijas, ETF), pinigus atsiimti galite bet kada – pardavus vertybinius popierius, pinigai sąskaitoje atsiduria per 2–3 darbo dienas. Tačiau ekspertai rekomenduoja investuoti bent 5–10 metų laikotarpiui, kad išvengtumėte priverstinio pardavimo rinkos kritimo metu.
Konkretūs veiksmai, kuriuos galite atlikti šiandien
Teorija be praktikos finansuose yra bevertė. Norint tapti investuotoju, nereikia laukti „tobulos progos“, nes tokia niekada neateina. Rinkos visada atrodo arba per aukštai, kad pirktum, arba per daug krentančios, kad būtų drąsu investuoti. Vienintelis būdas įveikti šį psichologinį barjerą – veikti automatiškai.
Pradėkite nuo paprasto plano. Pirmiausia, atsidarykite vertybinių popierių sąskaitą savo banke arba patikimoje licencijuotoje platformoje. Antra, nusistatykite automatinį pervedimą tą pačią dieną, kai gaunate atlyginimą. Tegul tai būna 20 ar 50 eurų – suma, kurios trūkumo kasdienybėje stipriai nepajusite. Pasirinkite vieną plačiai diversifikuotą pasaulio akcijų fondą ir atlikite pirmąjį pirkimą. Po metų, peržvelgę rezultatus, būsite dėkingi sau, kad žengėte šį žingsnį, o sukaupta patirtis leis drąsiau didinti investuojamas sumas ateityje.
